来源：银瑞社第一资本
几天前，广州农商银行举行了2024年度股东大会。
董事长蔡建主持会议，董事邓晓云、倪开、王晓斌、左梁、张研、胡戈游、冯耀良、廖文义、杜金岷、郑国坚、张华、马学铭以现场出席或视频接入方式出席了此次股东大会。
一开始议案表决还是挺顺利的。包括《审议并批准2024年度董事会工作报告的议案》在内的11个议案，绝大部分都是100%赞成。
但到了第12项到第17项议案，反对的声音不小。
这几项议案是关于：
广州农商银行吸收合并兴宁珠江村镇银行、鹤山珠江村镇银行、深圳坪山珠江村镇银行等相关事项。
01
反对的声音
关于股东表决结果，第11项到第15项议案，股东赞成86．63亿票、占总投票数90.91%，弃权1.55亿票、占总投票数1.63%，而股东反对7.1亿票、占总投票数7.45%。
第16、17项议案关于深圳坪山珠江村镇银行，弃权票增多至8.78亿票、占比9.21%，赞成票占比仅为83.32%。
虽然这些议案获得三分之二以上票数投票赞成第一资本，已正式获通过为特别决议案，但不可否认，股东们对于吸收合并村镇银行意见不一致。
但吸引合并村镇银行，是当前的市场趋势。
通过“村改支”、“村改分”等手段，可以整合业务、网点资源，扩大经营规模，化解村镇银行风险，提高经济效益。
截至2024年12月31日，广州农商银行共有30家子公司，包括25家村镇银行、1家金融租赁公司及4家农村商业银行，包括株洲珠江农村商业银行、潮州农村商业银行、南雄农村商业银行、韶关农村商业银行、珠江金融租赁等。
早于去年底，广州农商银行公告拟吸收合并东莞黄江珠江村镇银行、中山东凤珠江村镇银行，改设分支机构，6月初，该等事项已获监管批复。
而此次再度审议通过吸收合并三家村镇银行，原兴宁村镇银行、鹤山村镇银行、深圳坪山村镇银行全部业务、财产、债权债务及其他一切权利义务由合并后存续的广州农商银行承继。
广州农商银行，一口气吞下5家村镇银行。
02
村镇银行的风险
另一方面，吸收合并村镇银行难免会对广州农商银行带来一定的风险。
其一，吸收合并的村镇银行规模较小，盈利能力有限。
资料显示第一资本，兴宁村镇银行注册资本5000万元、鹤山村镇银行注册资本1．5亿元、深圳坪山村镇银行注册资本3亿元。
从鹤山村镇银行2024年业绩来看，期内实现营收6798.72万元，同比下滑8.1%，净利润1537万元，同比下滑50.83%。
截至2024年底，鹤山村镇银行总资产为21.21亿元，存款余额17.41亿元，贷款余额11.76亿元，存款规模远高于贷款规模。
兴宁村镇银行、深圳坪山村镇银行多年未公布年报信息。仅能看到，2021年，兴宁村镇银行营收5103万元、净利润1903万元，总资产11.74亿元。
已经合并的黄江村镇银行，2024年未公布财务信息。2023年，其实现营业收入5374万元，同比下降23.0%，录得净亏损2118万元。
村镇银行盈利下滑，甚至亏损，是常态。
其二，部分村镇银行不良贷款率高，面临合规管控风险。
鹤山村镇银行2024年不良贷款率为2.19%、拨备覆盖率为186.54%。黄江村镇银行2023年不良贷款余额3444万元、不良贷款率为4.86%。
村镇银行合规管控能力有限。去年，黄江村镇银行两次被监管处罚：
一次是因内控管理、股东股权管理、票据业务严重违反审慎经营规则，被监管罚190万元；
另一次是因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告，被中国人民银行东莞市中心支行罚款58万元。
该等风险传导，不容忽视。
其三，回到广州农商银行本身，已经连续三年营收下滑。
数据显示，2021年-2024年，该行营业收入分别为234.81亿元、225.45亿元、181.5亿元、158.32 亿元。
同期，归母净利润分别为31.75亿元、34.92亿元、26.34亿元、20.81 亿元。
而2020年，该行归母净利润还是50.81亿元。
五年时间，广州农商银行净利缩水30亿元。
至于不良贷款，广州农商行近年来连接踩雷恒大地产、雪松控股、河南新财富集团等，逾期贷款曾一度上升。
近年来，广州农商银行加大处置不良资产的力度，压降不良贷款。2024年，该行不良贷款合计119.5亿元，同比下滑了12.4%，但仍超百亿规模。同时，该行资产减值损失78.1亿元。
去年，广州农商银行才将不良贷款率降至近五年最低，达到1.66%。
在吸收合并村镇银行以后，如何维持不良贷款水平，又成为新的课题。
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责任编辑：曹睿潼 第一资本
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